A contribuição do Microempreendedor Individual (MEI) ao INSS gera algumas dúvidas, especialmente quando se trata do valor que receberá na aposentadoria. O MEI paga apenas 5% do salário mínimo, o que é ótimo para facilitar a formalização do negócio, mas pode deixar a aposentadoria num patamar mais baixo. Isso significa que, se a sua meta é ter uma aposentadoria de cerca de R$ 3 mil por mês, você vai precisar pensar em uma estratégia diferente.
### Como funciona a contribuição do MEI
O MEI tem um regime simplificado, onde os tributos são pagos mensalmente através do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS). Dentro desse pagamento, está incluída a contribuição de 5% do salário mínimo. Embora isso torne mais fácil para pequenos empreendedores se formalizarem, essa contribuição reduzida pode impactar diretamente o valor da aposentadoria no futuro.
### O que a contribuição de 5% garante?
Com esse recolhimento, o MEI tem acesso a alguns benefícios, como:
– Aposentadoria por idade
– Auxílio por incapacidade temporária, que é o antigo auxílio-doença
– Salário-maternidade
– Pensão por morte para dependentes
– Auxílio-reclusão
Contudo, a maioria das vezes, o valor do benefício fica vinculado ao piso estabelecido pelo INSS. Isso significa que, em muitos casos, a aposentadoria do MEI acaba sendo próxima do salário mínimo.
### Por que a aposentadoria do MEI costuma ser baixa?
Desde a Reforma da Previdência, o cálculo da aposentadoria leva em conta a média de todos os salários de contribuição ao longo da vida. Como o MEI contribui sobre uma base reduzida, sua média também tende a ser baixa. Portanto, se alguém paga apenas o DAS durante a vida toda, é difícil conseguir uma aposentadoria que supere o salário mínimo. Por isso, é sempre bom pensar em um planejamento previdenciário mais elaborado.
### Como buscar uma aposentadoria mais alta?
Uma das opções é complementar a contribuição. Em vez de ficar apenas nos 5% do DAS, o empreendedor pode aumentar sua contribuição para 20%, que é a alíquota utilizada por contribuintes individuais e autônomos. Essa complementação pode ser feita pela Guia da Previdência Social (GPS), seguindo as regras do INSS e da Receita Federal.
### Entendendo o cálculo da aposentadoria
O valor da aposentadoria vai depender dos salários que você contribuiu ao longo dos anos. Se você contribuir com uma base maior, sua média salarial para o cálculo do benefício também será maior. Por exemplo, se o salário mínimo em 2026 for de R$ 1.621, sua renda equivalente a dois salários mínimos seria em torno de R$ 3.242. Para conseguir essa média, é preciso contribuir com uma alíquota maior do que a do MEI padrão.
### Quanto eu precisaria contribuir?
Se você quiser uma base de contribuição em torno de R$ 3.242, uma alíquota de 20% resultaria numa contribuição mensal de aproximadamente R$ 648,40. Esse valor é bem mais alto do que a contribuição usual dos microempreendedores. Porém, vale lembrar que pagar esse valor não garante automaticamente uma aposentadoria de R$ 3 mil, pois muitos fatores influenciam, como tempo de contribuição e regras vigentes na hora da aposentadoria.
### Vale a pena complementar a contribuição?
Isso depende muito dos seus objetivos. Se você pretende depender apenas do INSS na aposentadoria, aumentar a contribuição pode ser uma boa estratégia. No entanto, muitos especialistas recomendam uma combinação entre a previdência pública e investimentos privados, que pode ajudar a garantir uma renda melhor na aposentadoria.
### Um exemplo prático
Vamos imaginar dois MEIs com 30 anos de contribuição. O primeiro contribui apenas com o DAS padrão, enquanto o segundo complementa suas contribuições e, com isso, consegue uma média salarial mais elevada. É bem provável que o segundo consiga um benefício muito maior, desde que cumpra todos os requisitos do INSS.
### Como acompanhar suas contribuições?
É essencial que você acompanhe suas contribuições regularmente. O portal e o aplicativo Meu INSS são ótimas ferramentas para isso. Você pode consultar o Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS), que reúne todas as suas contribuições.
Basta acessar o Meu INSS, fazer login com sua conta Gov.br, clicar em “Extrato de Contribuição (CNIS)” e conferir se tudo está em ordem. Verifique se todos os recolhimentos estão corretos e fique atento a eventuais períodos sem registro, pois isso pode afetar seu cálculo de aposentadoria no futuro.
### A importância do planejamento previdenciário
Muita gente só começa a pensar na aposentadoria quando já está perto de se aposentar. Mas o ideal é começar o planejamento o quanto antes. Para o MEI, isso significa avaliar com frequência o valor das contribuições, o tempo acumulado, as regras do INSS e seus objetivos financeiros para o futuro. Em alguns casos, contar com a orientação de um advogado previdenciário ou consultor pode ajudar a encontrar formas de melhorar seu planejamento.
