Muitos empreendedores, especialmente os microempreendedores individuais (MEIs), não têm ideia de que a contribuição padrão para a aposentadoria limita o valor a um salário mínimo. Isso pode ser um problema para quem sonha em ter uma renda maior no futuro. Mas calma! Existe uma alternativa para quem quer aumentar essa contribuição mensal ao INSS e, consequentemente, ampliar as possibilidades de aposentadoria.
Vamos entender melhor como funciona essa contribuição e como você pode se planejar para ter um futuro financeiro mais tranquilo. É importante saber que, ao complementar sua contribuição, você não só aumenta o valor da aposentadoria, mas também se alinha melhor aos seus objetivos de longo prazo.
Como funciona a contribuição do MEI para o INSS
Todo mês, o microempreendedor precisa fazer o pagamento das contribuições ao INSS por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS-MEI). Essa contribuição corresponde a 5% do salário mínimo e deve ser paga até o dia 20 de cada mês. Por exemplo, em 2026, com o salário mínimo estimado em R$ 1.621, o valor que o MEI precisa pagar é de R$ 81,05. Essa quantia garante o acesso a vários benefícios da Previdência Social, desde que o empreendedor cumpra os períodos mínimos de carência exigidos.
Quais benefícios o MEI pode acessar
Ao manter as contribuições em dia, o microempreendedor tem direito a diversos benefícios, como:
- Aposentadoria por idade: O MEI pode se aposentar por idade, desde que cumpra os requisitos estabelecidos pela Previdência.
- Auxílio por incapacidade temporária: Antes conhecido como auxílio-doença, esse benefício é voltado para quem fica temporariamente incapacitado.
- Aposentadoria por incapacidade permanente: Se a incapacidade for definitiva, o segurado pode solicitar a aposentadoria.
- Salário-maternidade: As empreendedoras têm direito a receber esse benefício durante o período legal.
- Pensão por morte: Os dependentes do segurado podem receber pensão caso ele venha a falecer.
- Auxílio-reclusão: Dependentes também podem ter direito a esse auxílio, desde que atendam aos requisitos legais.
Por que a aposentadoria do MEI é limitada ao salário mínimo
A contribuição do MEI se baseia apenas no salário mínimo, o que significa que o faturamento da empresa não influencia o valor da contribuição. Mesmo que o empreendedor tenha um rendimento maior, a aposentadoria será sempre calculada sobre o piso nacional. Isso pode ser uma proteção suficiente para muitos, mas, para quem deseja um padrão de renda melhor após a aposentadoria, um planejamento diferente é necessário.
Como aumentar o valor da aposentadoria
Uma opção é a contribuição complementar ao INSS. O MEI pode adicionar 15% sobre o salário mínimo, totalizando 20% de contribuição, assim como fazem os contribuintes individuais. Essa complementação permite que o período seja considerado para modalidades de aposentadoria que exigem contribuição integral e que esses recolhimentos integrem a média usada no cálculo do benefício.
Como fazer a contribuição complementar
Para complementar, o empreendedor precisa emitir uma Guia da Previdência Social (GPS) pelo Sistema de Acréscimos Legais (SAL), utilizando o código 1910. É fundamental preencher os dados corretamente para evitar problemas no cadastro. Tanto o DAS-MEI quanto a GPS complementar devem ser pagos em dia para que o INSS reconheça o período de contribuição.
Quanto o MEI paga com a complementação
Em 2026, considerando o salário mínimo de R$ 1.621, o total a ser destinado ao INSS ficaria assim:
- Contribuição do DAS-MEI (5%): R$ 81,05
- Complementação da GPS (15%): R$ 243,15
- Total: R$ 324,20 por mês.
Esses valores podem mudar com o reajuste do salário mínimo.
Vale a pena complementar?
A decisão de complementar a contribuição depende das finanças e objetivos de cada um. Essa opção pode ser mais interessante para quem:
- Quer uma aposentadoria acima do salário mínimo.
- Tem condições de manter os pagamentos por vários anos.
- Deseja ampliar as opções nas regras previdenciárias.
- Busca uma maior segurança financeira no futuro.
Por outro lado, se o orçamento está apertado, é preciso pensar bem antes de assumir esse custo extra. Regularidade nos pagamentos é mais importante do que fazer contribuições esporádicas.
A importância do planejamento previdenciário
Muitos microempreendedores focam tanto no crescimento do negócio que deixam o planejamento da aposentadoria de lado. Começar esse planejamento nos primeiros anos pode fazer uma grande diferença no valor do benefício no futuro. Além da complementação, é bom diversificar as estratégias de aposentadoria, combinando a Previdência Social com investimentos de longo prazo e previdência privada.
Cuidados antes de optar pela complementação
Antes de começar a pagar os 15% adicionais, é recomendado verificar seu histórico de contribuições no Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS) e garantir que tudo está em ordem. Fique atento a possíveis mudanças nas regras previdenciárias ao longo dos anos. Para quem tem períodos de trabalho como empregado ou contribuinte individual, uma análise mais detalhada pode ajudar a encontrar a melhor estratégia.
