Muita gente que recebe benefícios do INSS acaba optando pelo empréstimo consignado. Isso acontece porque as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria ou pensão, o que geralmente garante juros mais baixos em comparação com outras opções, como cartão de crédito ou cheque especial. Mas, é bom lembrar que essa facilidade também exige um pouco de cuidado.
Recentemente, o INSS implementou uma nova regra: agora é necessário validar a contratação do empréstimo consignado por meio de uma autorização biométrica. Essa mudança está de acordo com a Lei nº 15.327/2026 e foi recomendada pelo Tribunal de Contas da União. Para quem deseja fazer o empréstimo, a validação deve ser feita pelo Meu INSS, seja pelo aplicativo ou pelo site.
### O que mudou no consignado do INSS?
A principal novidade é a obrigatoriedade da confirmação biométrica. Isso significa que o segurado tem que mostrar que realmente autorizou a operação, o que ajuda a evitar contratos feitos sem o consentimento da pessoa. Essa medida é uma forma de reforçar a segurança e proteger os beneficiários de fraudes.
### Como funciona a biometria?
A validação da identidade acontece pelos canais oficiais, como o Meu INSS. O objetivo é garantir que ninguém consiga pegar empréstimos usando os dados pessoais de outra pessoa. Essa nova etapa se soma a outras medidas de segurança que já existem, como o bloqueio preventivo do benefício e a consulta de extratos.
### Benefício novo ainda bloqueado por 90 dias
Uma regra que continua valendo é que benefícios recém-concedidos ficam automaticamente bloqueados para empréstimos consignados por 90 dias. O INSS deixa claro que o segurado não tem como desbloquear o benefício antes desse prazo. Após esse período, é possível solicitar o desbloqueio pelo Meu INSS ou pela Central 135. O motivo desse bloqueio é proteger os novos aposentados e pensionistas de assédios comerciais e fraudes, já que esse é um momento de adaptação para muitos.
### Qual é o prazo máximo do consignado?
As instituições financeiras costumam oferecer prazos bem longos para o pagamento do consignado. Por exemplo, a Caixa permite que o empréstimo consignado do INSS seja parcelado em até 108 vezes, com desconto direto no benefício. Contudo, é sempre bom lembrar que prazos mais longos não significam necessariamente uma opção melhor. Quanto mais tempo você leva para pagar, maior será o custo total.
### Quais são os juros do consignado do INSS?
As taxas de juros do consignado têm um teto estabelecido pelo Conselho Nacional de Previdência Social. Desde março de 2025, esse teto é de 1,85% ao mês para o empréstimo consignado. No caso do cartão de crédito consignado, o limite permanece em 2,46% ao mês. As taxas podem mudar, por isso é importante consultar os valores atualizados antes de fechar qualquer contrato. Você pode fazer isso pelo Meu INSS.
### Quem pode contratar empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado está disponível para aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios pagos pelo INSS, mas é preciso ficar atento a algumas regras, como a margem consignável e a elegibilidade. Para os beneficiários do BPC, que recebem um salário mínimo, é ainda mais importante ter cuidado ao considerar qualquer desconto mensal.
### Como bloquear ou desbloquear o benefício
O INSS recomenda que o beneficiário mantenha o bloqueio para empréstimos e só o desbloqueie quando realmente for contratar. Esse processo pode ser feito pelo Meu INSS ou pela Central 135.
#### Passo a passo básico
Para bloquear ou desbloquear, acesse o Meu INSS, faça login com sua conta do Gov.br, procure a opção de bloqueio ou desbloqueio para empréstimo consignado e siga as orientações. Depois de contratar, você pode optar por bloquear novamente o benefício, se desejar.
### Como consultar contratos e descontos
Você pode verificar seu extrato de benefício no Meu INSS. Esse documento mostra os valores pagos, os descontos mensais e os empréstimos ativos. É bom ficar de olho em alguns detalhes:
– Banco responsável pelo contrato
– Valor da parcela
– Prazo restante
– Data de início do desconto
– Valor líquido do benefício
– Descontos desconhecidos
Caso encontre um contrato que não reconhece, é importante contestá-lo imediatamente.
### O que fazer em caso de empréstimo não contratado
Se você perceber um desconto indevido, é fundamental agir rápido. Primeiro, consulte seu extrato no Meu INSS e anote as informações. Depois, entre em contato com o banco responsável e solicite o cancelamento e a devolução dos valores. Você também pode registrar uma reclamação nos canais oficiais do INSS, no Banco Central, no consumidor.gov.br, ou no Procon. Se for uma situação de fraude, fazer um boletim de ocorrência é uma boa ideia.
### Cuidados antes de contratar
O empréstimo consignado pode ser uma salvação em emergências, mas não deve ser decidido de forma impulsiva. É importante comparar o custo efetivo total, que inclui não só as parcelas, mas também juros, prazos, seguros e tarifas.
Evite refinanciamentos sucessivos, pois isso pode parecer um alívio momentâneo, mas acaba prolongando a dívida e aumentando o custo total. Também desconfie de qualquer pressão para contratar. Nenhum banco pode forçá-lo a fazer isso, e não é necessário pagar uma taxa antecipada para liberar o empréstimo.
### Golpes mais comuns no consignado
Infelizmente, muitos aposentados são alvos de golpistas que prometem dinheiro fácil, revisão de benefícios ou taxas imperdíveis. Fique atento a alguns sinais de alerta, como pedidos de senha Gov.br, códigos de SMS ou pagamentos antecipados. O INSS nunca solicita senhas bancárias ou códigos de autenticação para liberar empréstimos.
### Vale a pena contratar consignado em 2026?
Isso depende muito da sua situação financeira. O consignado pode ser uma boa alternativa para trocar dívidas mais caras por uma taxa menor. Por exemplo, usar o consignado para quitar um cartão de crédito rotativo pode resultar em uma economia significativa. No entanto, se você for usar esse crédito para consumo sem planejamento, pode acabar comprometendo sua renda por muito tempo.
Por isso, é essencial avaliar se a parcela cabe no seu orçamento e se o crédito realmente vai ajudar a resolver um problema financeiro. Informação e precaução são sempre as melhores amigas nessa hora.
